Životní pojištění: Jak si vybrat to správné?

Češi myslí často více na pojištění majetku než na to, že se jim může přihodit vážný úraz, potkat je nemoc, nebo dokonce předčasná smrt. Taková událost přitom blízkou rodinu velice vážně zasáhne. O to víc, pokud nemáme majetek či dostatečně vysoké úspory. Kvalitní životní pojištění, které je v celé západní Evropě naprostým standardem, je u nás stále trochu opomíjené.

Proč potřebuji životní pojištění

Chrání rodinu v situacích, kdy její živitel či živitelka přijde trvale nebo na delší dobu o příjem, ať už kvůli úrazu, nemoci nebo smrti. V takových těžkých životních chvílích se blízcí dostanou do svízelné finanční situace. Životní pojištění pomůže uhradit náklady na mnohdy drahou léčbu a v případě smrti zabezpečí pozůstalého partnera a děti. Kromě běžných výdajů dnes většina domácností platí navíc také hypotéku, kterou musí měsíčně splácet. A díky pojištění rodina v takovém případě nepřijde o střechu nad hlavou. Může ale pomoci i v situaci, kdy o hypotéce teprve uvažujete. Sjednané životní pojištění vám u banky může zajistit její získání, nebo i lepší podmínky pro čerpání.

Typy životního pojištění

Existuje několik typů, kdy každý z nich má své výhody, ale i nevýhody. Rozhodnout se musíme podle svých vlastních potřeb a také finančních možností. Mezi nejběžnější patří:

• Rizikové životní pojištění: pokud se pojištěný zraní, onemocní nebo zemře, pojišťovna vyplatí jeho blízkým pojišťovna takzvanou pojistnou částku. Jeho nevýhodou je to, že si nic nespoří a funguje čistě jen jako pojištění. 

• Kapitálové životní pojištění kombinuje pojistnou ochranu při úrazu, nemoci nebo smrti současně se spořením. Naspořené prostředky mírně zhodnocuje a v případě dožití pojištěnému vyplatí naspořené peníze. 

• Investiční životní pojištění se oproti předchozímu typu sjednává v případě, že pojištěný chce co nejvíce zhodnotit uložené peníze, které se investují do fondů. Doporučuje se uzavírat jej na dlouhou dobu v řádu desítek let, aby pokrylo výkyvy na finančním trhu. Jeho nevýhodou je pak vyšší riziko u zhodnocení prostředků. 

• Flexibilní životní pojištění potom kombinuje prvky všech jmenovaných typů pojištění a je šitý více na míru potřebám pojištěného. 

Jaká je správná výše pojistného krytí?

Dostatečné limity plnění a krytí rizik by měly být těmi hlavními kritérii, proč se pro dané pojištění rozhodnout. Je však dobré se připravit na to, že čím jsou nastavena kvalitněji, tím bude pojistné dražší. V tomto případě se ale nevyplatí šetřit, zvlášť, pokud nemáme k dispozici jiné finanční prostředky, které by v případě dlouhodobého výpadku příjmu rodině skutečně pomohly. Obecně také platí, že pojistné krytí má být v takové výši, aby uhradilo všechny rodinné výdaje a také pravidelné splátky hypotéky, úvěru či leasingu na auto. 

Podmínky a výluky ve smlouvách 

Nejčastější výluky zahrnují události, které vznikly například kvůli trestné činnosti pojištěnce, účasti ve válce, užívání drog, ale i sebepoškození pojištěného nebo nebezpečným sportům, kterým se věnuje. Pokud o životním pojištění uvažujete, všechna omezení i jeho výhody můžeme probrat osobně. V Benefitu nám záleží na tom, aby klienti dobře rozuměli své pojistné smlouvě, a proto všechno podrobně vysvětlujeme a žádná otázka z jejich strany není zbytečná. Ozvěte se mi, těším se na setkání.